近日有一位四川省的朋友问，2026年晚退休一年，养老金能多拿200元吗？
先说结论：能，而且不止200块。如果养老金不再增长的情况下，晚退休也是很划算的事情。
今天拿四川的例子，把女工人50岁退和51岁退、男职工60岁退和61岁退的两笔账，认认真真。
说明一下口径：按非独生子女、一直按100%档次缴费（指数1.0）、个人账户14.3万元来算，用的都是四川公布的真实养老金计发基数——2024年8321元/月、2025年8462元/月，一年涨了141块。
一、四川省基本养老金计算公式。
一般情况下，养老金包括三大部分：
养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金。具体计算公式如下图：
①基础养老金：看计发基数、缴费年限和平均缴费指数，多缴一年就多算一年。大体规则是：如果按照60%档次缴费，每一年多领取0.8%的养老金计发基数。不过我们按照100%档次估算，毕竟100%档次算是平均数。
②个人账户养老金：用退休时养老保险个人账户里攒的钱除以"计发月数"。这个数很关键：50岁是195、51岁是190、60岁是139、61岁是132。岁数越大、除数越小，每月领得越多。相当于每月取一份，直到取完为止。取完以后国家补贴个人账户养老金不会降低的，放心好了。具体计发月数可参照下图：
③过渡性养老金，只有1996年1月前有缴费年限（视同缴费）的人才算，公式里乘1.3%的系数。
晚退休养老金更高的第一重原因就是计发基数：退休越晚，用的基数越高。
二、女工人：50岁退和51岁退，差约203块
设定缴费28年（其中1996年前视同3年），2025年满50岁退休：
- 基础养老金＝8321×(1+1)÷2×28×1%＝2329.88元
- 过渡性养老金＝(8321+8321)÷2×3×1.3%＝324.52元
- 个人账户养老金＝143000÷195＝733.33元
- 合计3387.73元/月
拖到2026年满51岁退（用8462基数、缴费29年）：
- 基础养老金＝8462×(1+1)÷2×29×1%＝2453.98元
- 过渡性养老金＝330.02元
- 个人账户这一年多缴并计息，余额约15.32万元，÷190＝806.32元
- 合计3590.32元/月
一个月多出202.59元，约203块。
三、男职工：60岁退和61岁退，差约288块
设定缴费38年（其中视同10年），2025年满60岁退休：
- 基础养老金＝8321×(1+1)÷2×38×1%＝3161.98元
- 过渡性养老金＝8321×10×1.3%＝1081.73元
- 个人账户养老金＝143000÷139＝1028.78元
- 合计5272.49元/月
拖到2026年满61岁退（用8462基数、缴费39年）：
- 基础养老金＝8462×(1+1)÷2×39×1%＝3300.18元
- 过渡性养老金＝8462×10×1.3%＝1100.06元
- 个人账户余额约15.32万元，÷132＝1160.61元
- 合计5560.85元/月
一个月多出288.36元，约288块。
需要说的是，多缴这一年按四川2025年度100%档月缴费约7646元、账户8%计入，原账户按记账利率2%计息估算；实际以个人账户对账单和社保核定为准。如果是60%档次的话，养老金提升的标准可能低一些。
另外，还有独生子女加发。四川的政策是，有《独生子女父母光荣证》的退休人员，退休时按缴费年限每满1年增发本人指数化月平均缴费工资的0.1%。 按上面算，女职工28年工龄能多领约233块、男职工38年约316块，这是领一辈子的。本文按非独生子女算，没加这部分。而且晚退休影响也不大。
还有丧葬费和抚恤金。2026年四川按上年度城镇居民月人均可支配收入（约4119元/月）计发：丧葬补助金2个月＝约8238元；抚恤金按缴费年限9～24个月浮动，最低9个月＝约37071元。 参保人去世以后，家庭成员可以领到的一部分，缓解经济压力的待遇。
总体来说：
四川参加职工养老保险的离退休人员已经超过1100万（企业1005.78万＋机关事业124.78万）。 据官方统计公报，2022年四川企业退休人员月人均基本养老金为2428元（不含离休）。养老金今年增长压力存在，所以晚退休增长钱数高，更划算。而且继续工作算在职职工待遇，更好一些。
晚退一年能多拿两三百块，看着不多，但抬的是你领一辈子养老金的基数；反过来，提前退那一年能落袋的钱、自己的身体和家庭情况，也得一起掂量。
大家怎么看？一起来讨论一下。#四川养老金##四川养老金调整哪些人会受影响#
